购买医疗险之前你必须明白这两个问题！

第一个问题是：你风险承受能力是多少?这个你必须清楚，否则你都无法判断你应该购买怎么样的保险产品。

第二个问题是：你购买医疗险的目的是什么?是为了保钱呢?还是保命呢?上一期我们讲到了第一种，保钱的情况。

保钱，你需要弄清楚，你能承受多少钱的损失，你不能承受多少钱的损失，这就是你承受风险的警戒线。

如果想把生病所损失的钱都得到补偿，你就需要配置一个保险组合，才能完成这个风险转移。一万元以内的(小额医疗+医保+百万医疗险)医院内的费用补偿+(足额的重疾险)医院外的费用的补偿。

如果你购买医疗险的目的，还要求保命，希望自己的生命得到更好的保障。那你需要清楚，哪些环节是在生病的时候容易丢掉性命的。

就医的过程中，容易丢命的难点包含以下几点：

1、医生。

不管在什么地方看病，实际上都不能保证每一位医生的医术都很高明，也不能保证100%不会出错。

所以要在这块有所保障，我们不仅需要保险产品，还需要保险公司给你提供什么服务呢?

绿色通道就医服务，保险公司要利用它的资源去帮助你选出最靠谱的医生和最靠谱的医院。

这时候，我们就需要选择高端医疗险或者海外医疗，或者保险公司提供绿色通道服务。

2、医疗技术水平

因为先进的医疗技术的缺乏，导致我们得不到最好的治疗，而丢掉性命。

国内的医疗水平和世界顶尖的医疗水平还是有差距的，大概有3-5年的差距，所以世界上一些先进的药物，新的治疗方法，无法很快的引入国内。那么这3-5年的差距，可能就有很多人会错过可以活下去的机会。

比如有些癌症的治愈率，国内和国外的差距是很大的，国外可能治愈率有90%以上，中国却可能只有50%左右。

这时候需要什么保险好呢?海外医疗险，还有额度非常高的重疾险，这两种保险，能够让你获得更多的生存下去的机会。

三、缺乏现金。

大家注意，我这里说的可不是资产，而是现金。生病的时候，你去治疗，有一大笔可以随时取用的现金，而且不受限制的现金，这是必须的。

现金有以下好处：

不受限制，这里说的限制包括空间上的限制和时间上的限制。

空间上：我们不会受地域的限制，不像医保，只能限制在国内或者省内，出国就用不了，而出省，报销麻烦，报销比例低的缺点。

还有商业保险中的百万医疗险，这些险种也都限制了我们必须在国内治疗。这些险种，就没有能力帮我们取得额外的活下去的机会了。

时间上：像其他流动性差的资产，比如房产之类的，你想及时变现，没有一个月以上的时间，是很难变成可以随时支取的现金的。

我国医院实施的是先缴费和看病的原则，如果遇到紧急情况，我们一下子拿不出很多钱，在医院里面你是得不到最好的最有效的治疗的，这个大家清楚。

现金的来源，就需要我们对自己的财务进行一个整体的规划，包含流动资金、权益类的、固定资产类的、保险类的，这是关系到家庭整体的一个财富规划了，关系到其他方面的理财知识了。

好了，今天的分享到这里，我们最后总结一下。

我们学习了，购买医疗险必须明白的两个问题：

1、必须明白自己的风险承受能力，这个要看个人的资金实力。

2、必须清楚买保险的目的，是为了保钱，还是保命，或者想保障更全一点，两者都保。

需要配置什么样的保险，一定是根据我们个人的具体情况，根据我们对风险的承受能力，根据我们自身的需求出发，来进行科学合理的配置的。

而不是，听某个保险销售员说，这个产品好，就买这个，未来需要得到保障的时候，发现买的保险都用不上，或者赔的不够用，感觉是被骗了，其实保险业很委屈的，我们是不会骗人的，你懂了，才知道它真正的价值。

好了，感谢各位的陪伴，如果觉得有空，可以分享到自己的朋友圈，让身边的人也能懂得保险，知道保险的价值，让人生更保险。